Банки должны бы, государство могло бы, но жить-то нам.
Долг платежом красен
Что означает ответственное отношение к кредиту? Было бы прекрасно, если бы банки и даже фирмы срочного кредитования проявляли ответственность во время экономических ростов и падений. И все-таки каждому своя рубашка ближе к телу.
В первую очередь, ответственное отношение к кредиту означает, что не стоит самим ставить себя в такое положение, когда кто-то может содрать с вас семь шкур.
Политикам, судьям и чиновникам не следует недооценивать роль государства в урегулировании долговых вопросов, однако у каждого из нас нет никаких оснований пренебрегать здравым смыслом при ведении своих собственных дел.
Каким бы великим не было искушение, не стоит забывать, что бесплатный сыр бывает преимущественно в мышеловке. Обустройство жизни неизбежно начинается с труда, экономии и инвестирования, а не с потребительского кредита ради приобретения новых туфель.
За годы экономического спада задолженности частных лиц в Эстонии перед банками как в абсолютной сумме, так и в пересчете на среднестатистического получателя кредита немного сократились (в совокупности примерно на полмиллиарда евро).
Вместе с тем остаток по кредитам у частных лиц в период 2004-2008 годов увеличился более чем в пять раз — с 1,2 млрд евро до 7,7 млрд. Понятно, что основная сумма кредитов приходится на жилищные займы.
Рост кредитных задолженностей и их сокращение связаны как с нашим местным мыльным пузырем недвижимости, так и со всемирным доминированием кредитных предложений и последовавшим за этим финансовым кризисом.
Недавнее прошлое преподнесло свой урок как банкам и координаторам финансовых рынков, так и нам, обыкновенным людям. Одно из свидетельств сделанных государством выводов — носящая рекомендательный характер (!) инструкция финансовой инспекции относительно того, каким образом банки должны оценивать способность получателя кредита возвратить его кредитору.
Какое значение на самом деле будут иметь эти рекомендации в будущем, покажут только соответствующие вердикты судов.
Именно поэтому частным лицам перед тем, как обратиться в банк по поводу кредита, стоит ознакомиться с инструкцией финансовой инспекции и обмозговать свои возможности самому.
В идеале предоставляющий кредиты банк действительно мог бы быть воплощением здравого смысла, превносящего разумную ноту в эмоциональный процесс принятия решения. Однако мы уже могли наблюдать, как в ситуации переизбытка инвестиционных средств банки начинают наперебой предлагать их направо и налево.
Получателям жилищных кредитов приходят письма от банков с предложением взять еще кредит, на новую кухню, например. И все-таки долг платежом красен, и поэтому следует делать выбор — стоит ли это наших будущих заработков?