Тысячи семей оказались в долгах

По словам руководителя дивизиона финансирования частных лиц Swedbank Аэт Алтрофф, отпуск по платежам следует рассматривать лишь как временное решение. Фото: Лиис Трейманн

Если год назад проблемы с выплатами по жилищным кредитам затронули лишь единичных клиентов эстонских банков, то теперь эти проблемы угрожают тысячам семей в Эстонии.

Из числа клиентов Swedbank проблемы с выплатами по жилищным кредитам, будь то многомесячные задолженности или получение отпуска по платежам, есть примерно у тысячи семей. В банке Sampo таких клиентов порядка 200.

SEB цифр не опубликовал, но примерное число платежных должников можно оценить в полтысячи человек. Из банка Nordea также вчера не удалось получить сведений, но грубо можно предположить, что их около двух тысяч. 

У крупнейшего кредитора Эстонии Swedbank проблемных жилищных кредитов примерно полтора процента от всего объема портфеля. По самому черному сценарию Банка Эстонии, который сейчас выглядит как наиболее вероятный, объем кредитов с задолженностью выплат более 60 суток может возрасти в этом году до пяти процентов.

Но при обсуждении вопроса об оказания государственной помощи оказавшимся в сложном положении владельцам ипотечного жилья Минфин опирался на данные Банка Эстонии, согласно которым к концу года число проблемных жилищных кредитов возрастет до четырех процентов, что в переводе в абсолютные цифры означает проблемы для 6000 домохозяйств.

Руководитель банка Sampo Айвар Рехе смотрит на ситуацию более оптимистично — он считает, что к концу года таких домохозяйств будет около 3500.

Долгов в два раза больше

По данным Центробанка, в конце декабря общая сумма задолженности по жилищным кредитам составляла 555 миллиона крон, что в два раза больше, чем в июле прошлого года.  

В Эстонии доходы многих домохозяйств, по сравнению со временами экономического бума, заметно сократились, но существенное снижение Euribor смягчило проблему возвратных выплат.

По оценке менеджера по развитию бизнеса в области кредитования частных лиц SEB Трийн Мессимас, благодаря снижению Euribor эстонские заемщики по жилищным кредитам ежемесячно экономят на возвратных платежах примерно по 200 миллионов крон по сравнению с осенью прошлого года. В пересчете на год эта сумма составит уже 2,5 миллиарда крон.

По опыту Swedbank, те клиенты, которые превентивно реагируют на возможные проблемы, активно сотрудничают с банком и готовы изменить свои потребительские привычки, быстрее преодолевают свои затруднения с возвратными платежами.

Руководитель дивизиона финансирования частных лиц Swedbank Аэт Алтрофф сказала на вчерашней пресс-конференции о том, что при возникновении проблем необходимо сразу связаться с банком, а еще лучше, если это удастся сделать заранее, например, сразу по получении уведомления о сокращении, когда человек понимает, что скоро уже не сможет платить в прежнем объеме. 

«Чем с меньшими текущими задолженностями вы придете в банк, тем лучше», — заметила Алтрофф. В этом случае можно будет начать поиск возможного решения заранее, а кредитная история клиента не будет испорчена, что важно при определении маржи.

Так, например, при безупречной кредитной истории, по словам Алтрофф, по скорректированному договору назначается минимальная маржа.
По словам ответственного за розничный банкинг банка Sampo Тыну Ванаюйр, попавшему в финансовые затруднения клиенту прежде всего следует пересмотреть свои расходы и потребительские привычки. Если это не поможет, то стоит изучить возможность отказа от каких-то обязательств или снижения платежной нагрузки.

Временное решение

Часто бывает так, что в хорошие времена человек приобретает в лизинг автомобиль, который дороже среднего, или более одного автомобиля на семью. Еще один вариант сокращения текущих платежей — приобретение меньшего по площади или худшего по качеству жилья.

При возникновении трудностей банки в основном предлагают отпуск по платежам на срок от двух месяцев до полугода. Но все же, подчеркивает Алтрофф, отпуск по платежам следует рассматривать лишь как кратковременное решение.
«Мы помогаем отложить исполнение обязательств, но сами они от этого не пропадают», — констатировала Алтрофф.

Согласно дополнительному сценарию осеннего прогноза Банка Эстонии, в 2009 году процент заемщиков с более чем 60-дневной просрочкой платежей по жилищным кредитам может вырасти до пяти процентов кредитного портфеля.
В результате этого уровень убытков по жилищным кредитам может возрасти до 2,1 процента кредитного портфеля.