Что нужно знать о SEPA?

Фото: Aldo Luud / Õhtuleht

Пресс-служба Swedbank приводит ответы на наиболее распространенные вопросы, касающиеся перехода Эстонии на единые общеевропейские платежные условия (SEPA).

Прямые платежные поручения преобразованы в договоры об услуге регулярных платежей по электронным счетам:

Почему я, будучи владельцем квартиры, не могу заключить новый договор о регулярных платежах по э-счету со своим товариществом, с которым у меня раньше был договор о прямом платежном поручении?

Причина в том, что в период перехода на новую систему квартирное товарищество не подало нам соответствующего ходатайства, однако это не значит, что квартирное товарищество больше не может оказывать данную услугу. Все получатели платежей могут заключить с нами договоры об электронных платежах. Они также могут заказать услугу оператора. В этом случае плательщик сможет заключить договор о регулярных платежах по э-счету уже напрямую, с первого полученного через интернет-банк э-счета.

Как действует регулярный платеж по э-счету?

Предпосылкой для действия договора о регулярных платежах по электронному счету является поступление выставляемых предприятием э-счетов в банк. Таким образом, для начала действия регулярных платежей по э-счету требуется сделать две вещи:

1.     Заказать у предприятия электронный счет в банк/подать заявление об э-счете (если это еще не было сделано);

2.     Заключить договор о регулярных платежах по э-счету.

Все э-счета, которые поступят после подписания договора, будут оплачены банком автоматически, то есть на основании договора о регулярных платежах по э-счету (важно помнить/обратить внимание, что все электронные счета, которые поступили до подписания договора о регулярных платежах по э-счету, плательщику необходимо оплатить вручную.

Счет оплачивается на основании договора о регулярных платежах по э-счету в платежный день, выбранный плательщиком, за исключением следующих случаев:

-       указанный в э-счете срок платежа наступает раньше, чем выбранный плательщиком день (в этом случае счет оплачивается в день, указанный в э-счете);

-       э-счет поступает в банк после выбранного плательщиком платежного дня (в этом случае счет оплачивается в день, указанный в э-счете);

Услугой постоянного платежа по э-счету можно пользоваться и в том случае, если клиент не является пользователем интернет-банка. Для этого необходимо обратиться непосредственно к предприятию или зайти в ближайшую банковскую контору. После чего можно в банке заключить договор о постоянном платеже по э-счету. В этом случае предприятие направляет в банк э-счет, который оплачивается с помощью регулярных платежей, а плательщику информация отправляется другим способом, о котором достигнута договоренность, например, электронным письмом или по обычной почте.

 Когда происходит дебетование счета – в день, который установлен мной, как клиентом или в день платежа, указанный в электронном счете? Почему в отдельных случаях дебетование счета происходит в назначенный мною день, а иногда в "произвольный" день то есть в срок, указанный в счете.

 Деньги со счета плательщика снимаются в зависимости о того, когда э-счет поступил в банк. Если это происходит до указанного плательщиком платежного дня, то счет оплачивается в обычное время. Если же предприятие – получатель платежей присылает электронные счета в банк позже, то сумма, указанная в э-счете снимается в срок, указанный в счете.

 Что делать, если владелец счета – один член семьи, а с помощью договора о регулярных платежах по э-счету желает платить другой член семьи? Договор с плательщиком можно заключить, однако заказать э-счет должен все-таки сам владелец счета в пользу плательщика со своего счета или в интернете. Однако поскольку обычно в банке только тот клиент, который желает заключить договор, то сделка остается незаконченной. Почему так происходит?

Заявление о заказе э-счета каждый клиент может подать по договорам, которые он заключил сам (то есть заказать э-счет может владелец договора об услуге). Подать заявление можно и за кого-либо другого, но в таком случае предприятие не обязано на его основании высылать счета.

Заявление о заказе э-счета должен подавать владелец договора об услуге, поскольку счет может содержать деликатные личные данные (например, личный код) и поэтому предприятие может не посылать счет третьим лицам. Кроме того, счет может содержать информацию, которую владелец договора не хотел бы показывать плательщику (распечатка телефонных звонков и т. п.) Если, например, счет желает оплачивать один из членов семьи, который не является владельцем договора об услугах, то тогда, лицо, желающее оплатить счет, должно заключить договор о регулярных платежах по э-счету, а фактический владелец договора об услугах должен подать заявление на получение электронных счетов, указав в качестве получателя счетов лицо, которое фактически будет эти счета оплачивать. Заявление на получение э-счета удобнее всего подавать в интернет-банке или о своем желании можно сообщить непосредственно предприятию.

Началось использование длинных международных расчетных счетов IBAN (International bank account number):

Что означает IBAN?

IBAN (international bank account number) означает международный номер счета. В Эстонии IBAN используется уже с 2004 года, но банковские клиенты использовали его только при трансграничных платежах. С февраля 2014 года IBAN следует использоваться при любых платежах. Самым большим изменением в повседневных банковских платежах является прибавление к прежним номерам счетов букв и цифр. Номер банковского счета остался прежним, однако перед ним добавился двухбуквенный код государства (для Эстонии это EE), двухзначный контрольный номер и двузначный код банка. Надо обратить внимание на то обстоятельство, что, в Эстонии длина внутригосударственного номера у разных банков различна. Это означает, что если внутригосударственный номер счета короче чем 14 знаков, то для соответствия требованиям IBAN перед ним ставится необходимое число нулей. В Эстонии IBAN 20-значный. Максимальная длина IBAN может составлять 34 знака.

Где я могу увидеть свой новый номер счета и как мне превратить вой старый номер счета в счет IBAN?

В интернет-банке Ваш старый номер в положенный срок автоматически преобразован в счет IBAN. Точно также автоматически были изменены номера счетов во всех определенных платежах и постоянных платежных поручениях, в других заключенных договорах. Вам для этого ничего предпринимать не надо. Важно лишь помнить, что если возникнет необходимость осуществить платеж на какой-либо новый счет, то его надо ввести в IBAN-версии.

Свой счет (счета) в формате IBAN Вы можете видеть в интернет-банке. Вы также может узнать свой международный номер счета в банковской конторе или получить его с помощью имеющихся у банков IBAN-калькуляторов. Такое же решение имеется на сайте Союза банков Эстонии www.pangaliit.ee

Для чего нужен IBAN?

Международные номера счетов необходимы для повышения эффективности движения платежей. Использование IBAN снижает задержки с платежами и уменьшает количество ошибок, поскольку банк, передающий платеж может проверить правильность международного счета еще до выпуска платежа из банка. Если раньше международные номера счетов использовались только для зарубежных платежей, то теперь счета IBAN используются и во внутригосударственных платежах.

Межбанковские платежи стали занимать больше времени:

Изменилась ли в Эстонии скорость межбанковских платежей?

Да, скорость межбанковских платежей в Эстонии уменьшилась, вместо прежних десяти раз межбанковские платежи осуществляются пять раз в день.

Почему движение платежей между банками замедлилось?

В связи с возникновением единого платежного рынка банки получили возможность выбирать в пределах общеевропейского рынка компанию, предлагающую услуги межбанковских платежей по наиболее выгодным ценам. С февраля 2014 года коммерческие банки Эстонии используют общеевропейскую систему розничных платежей STEP2. В связи с этим Банк Эстонии 31 января к концу рабочего дня закрыл свою систему розничных платежей ESTA, которую местные банки ранее использовали для расчетов между собой.

На что здесь следует обратить внимание?

Впредь необходимо будет при перечислении денег из одного банка в другой учитывать время работы новой системы. Вместо прежних десяти циклов расчетов теперь используется пять циклов. Это означает, что вместо часа или полутора часов деньги из одного банка в другой передаются пять раз, примерно за 3-5 часов.  Учитывать надо и то, что если деньги должны поступить к получателю, чей расчетный счет находится в другом банке, в тот же рабочий день, то инициировать платеж необходимо в банках Swedbank, SEB и Danske Bank не позднее 16.30, в банке Nordea не позднее 15.30. В некоторых банках крайним сроком инициирования платежа может быть 15.00. Если инициировать платеж после этих сроков, то платеж поступит получателю в следующий рабочий день (около 10 часов утра). Прежде платеж поступал получателю в другом банке тот же день, если был произведен не позднее 17 часов.