Пять причин отказа в жилищном кредите

Баннер одной из фирм рекламирует квартиры в четырех элитных домах: два из них пока строятся, квартиры в двух других почти распроданы. Фото: Ирина Токарева

На рынке недвижимости, где каждая вторая сделка совершается с помощью банковского кредита, умение продавца оценить возможности покупатели позволяет сократить время продажи, а также сохранить более высокую цену, пишет член правления LVM Kinnisvara Ингмар Сакскинг.

Разумеется, спрос на недвижимость определяет место его нахождения, цена, состояние, а также прочие условия, в общем, обычно процесс заключения договора о продаже проходит быстрее, если составить с покупателем, ходатайство о кредите которого будет одобрено, предварительный договор. Каковы же основные причины отказа в выдаче кредита на покупку недвижимости?

Недостаточное самофинансирование

Несмотря на то что некоторые банки предлагают кредиты с нулевым первым взносом, на практике приходится выложить как минимум 10 процентов от стоимость жилья. В то же время небольшой первый взнос предлагают в том случае, если заложенным оказывается новое и привлекательное жилье в большом городе.

Если недвижимость находится в плохом состоянии или за пределами города, то размер самофинансирования может вырасти в два-три раза.

Задолженности

Даже в случае наличия достаточно самофинансирования, продавцу необходимо убедиться, что покупатель не числится в «черном списоке». Тогда для получения финансирования ему придется, объяснить, по какой причине, например, он несколько лет назад брал экспресс-кредит, не оплатил телефонный счет и т.д.

Для ускорения процесса продажи продавцу будет проще проверить информацию в регистре задолженностей. Проверку стоит делать в том случае, если объектом интересуются несколько покупателей. Может сложиться ситуация, когда главный претендент на покупку жилья не получит кредит из-за имевшихся в прошлом долгов, а остальные покупатели уйдут, так как им уже сообщили о продаже недвижимости другому лицу.

Дополнительный залог

Разумеется, в случае достаточного дохода самофинансирование может заменить дополнительный залог. С другой стороны, продавец должен учитывать тот факт, что предъявляемые к дополнительному залогу требования почти не отличаются от тех, что действуют в отношении основного залога.

Дополнительный залог не должен находиться под арестом, на него не должны иметь права третьи лица. Также дополнительный залог должен находиться в регионе, где рынок недвижимости достаточно активен

Квартиру дедушек и бабушек, а также недвижимость, находящуюся в плохом состоянии, могут не одобрить.

Еще не прошел испытательный срок на рабочем месте

Помимо залога важную роль играет размер ежемесячного дохода, который, в идеале, должен быть порядка 400 евро, но с учетом всевозможных расходов, все же приближаться к средней зарплате в Эстонии.

Помимо дохода важную роль может играть информация о том, менял ли ходатай в последнее время место работы, а также важна сфера его деятельности.

Если потенциальный покупатель находится на испытательном сроке, то этот аспект должен заинтересовать продавца. Например, если покупатель занят в строительной, пищевой или гостиничной отрасли, то вероятность получить кредит снижается.

Если ходатайствующий о кредите работает в одной из этих сфер на испытательном сроке, то с покупкой жилья придется немного повременить. В то же время, если покупатель занят в финансовом, информационном или энергетическом секторах, то испытательный срок не всегда является преградой для получения кредита.

Скромная платежеспособность

Доход выше среднего не гарантирует положительный ответ на ходатайство о кредите, хотя этот фактор играет довольно важную роль. Существенным препятствием в получении кредита могут стать имеющие обязательства.

Проблемы могут доставить взятые ранее рассрочки и экспресс-кредиты.

Если у покупателя в качестве источника доходов числятся еще и дивиденды, то проверяется жизнеспособность предприятия. Это значит, что предприниматели придется также предоставить экономические отчеты и прочие документы.

Если у продавца недвижимости недостаточно времени или знаний для принятия решения, помочь в этом вопросе могут и маклеры.