Осторожнее с покупками в интернете! С банковских карт жителей Эстонии исчезло более миллиона евро

Хакер. Иллюстративное фото. Фото: SCANPIX

Эстонцы чаще всего становятся жертвами мошенничества, связанного с банковскими картами, в интернете и при посещении веб-магазинов, выяснилось из недавно опубликованных Банком Эстонии статистических данных, пишет Postimees.

76 процентов случаев мошенничества с эстонскими банковскими картами были совершены в интернете, 18 процентов – при пользовании платежными терминалами, и лишь шесть процентов - во время использования банковских аппаратов, сказала специалист отдела платежных и расчетных систем Банка Эстонии Айри Уйбоайд.

Что касается сумм ущерба, то обманных интернет-сделок в 2016 году было совершено на сумму в 710 000 евро, мошенничества с платежными терминалами вылились в ущерб на 350 000 евро, а в банкоматах – в почти 70 000 евро.

«Если посмотреть, где больше всего совершают мошенничество с картами, то в этом смысле Эстония не сильно отличается от остальной Европы. Большая часть обманов связана с э-покупками в интернете. Все больше магазинов переезжает в виртуальный мир, и веб-магазины предоставляют возможность совершать покупки с комфортом, не выходя из дома, а часто и дешевле. Оборотной стороной медали оказывается то, что чем больше данных карт движется в интернете, тем больше шансов, что преступники получат их в свое распоряжение»,- сказала Уйбоайд.

Если в платежном терминале происходит один обман на 150 000 покупок, а в банкомате – одно мошенничество на каждые 70 000 операций по получению наличных денег, то в интернете происходит одно мошенничество на каждую тысячу э-покупок. Таким образом, шопинг в интернете – самый рискованный способ использования банковской карты.

В Эстонии для э-покупок чаще всего пользуются банковскими ссылками. Наши карты поддерживают программу «Безопасные э-покупки» (англ. - 3D Secure), и большая часть эстонских торговцев к ней присоединились.

Какие способы интернет-мошенничества распространены больше всего?

• Во-первых, мошенники получают в свое распоряжение данные карт и делают покупки у продавцов, при покупке у которых клиент не должен четко себя идентифицировать.
• Во-вторых, есть мошенники-лжеторговцы и так называемые продавцы-однодневки, которые через поддельные сайты предлагают удивительно дешевый товар. Хозяин карты совершает сделку добровольно, но товар не получает.
• В-третьих, есть вероятность того, что торговец не хранит данные карт клиентов надежно и после взлома системы клиентов продавца утекают данные многих собственников карт, что и приводит к обманным сделкам.
• И, в-четвертых, начало распространяться так называемое дружеское мошенничество, когда собственник карты совершает сделку или э-покупку при помощи карточки, а потом сообщает банку, что он такой сделки не совершал и требует вернуть ему деньги.

«Подводя итог, можно признать, что большая часть случаев мошенничества с эстонскими картами, возникает во время сделок, совершенных в иностранных веб-магазинах»,- сказала Уйбоайд.

Эстония по частоте использования карточек находится в пятерке лидеров в Европе, но доля мошенничеств, по словам представителя Банка Эстонии, у нас одна из самых маленьких. С банковскими картами, выданными эстонскими банками, в 2016 году произошло 10 500 случаев мошенничества на общую сумму в 1,1 миллиона евро. В то же время, картами оплатили 328 миллионов сделок на общую сумму в 11,1 миллиарда евро.

Если на 1000 жителей с эстонскими картами было совершено восемь эпизодов обмана, то  средним для европейских стран является цифра в 33 мошенничества. Больше всего мошенничеств было совершено в Англии и Франции, где на каждые 1000 человек было совершено соответственно 98 и 81 случаев обмана.

Кроме технологий чипов и использования стандартов PIN- кодов снижать число мошенничеств в банкоматах помогают датчики определения добавленных приборов подделки (англ. skimming device detectors), а также возможность блокировать использование карт в небезопасных регионах (англ. geo-blocking).