Финансовая инспекция запретила деятельность Danske Bank в Эстонии

Главное здание эстонского филиала Danske Bank в Таллинне. Фото: Raigo Pajula / AFP /Scanpix

Правление Финансовой инспекции 19 февраля сделало предписание Danske Bank, запретив деятельность филиала банка в Эстонии. Банк должен прекратить свою деятельность в Эстонии в течение восьми месяцев с того момента, как было сделано предписание, учитывая при этом интересы нынешних клиентов филиала, передает Postimees.

Для клиентов эстонского филиала Danske в данный момент ничего не меняется, все договоры с клиентами продолжают действовать. Реорганизация отношений с клиентами произойдет постепенно в течение восьми месяцев. Банк вернет клиентам все вклады в полном объеме. В то же время банк не может принуждать клиентов, взявших кредит, вернуть долг раньше времени или отказаться от кредитного договора под одним лишь предлогом сделанного Финансовой комиссией предписания.

Danske Bank должен передать кредитные договоры филиала другому действующему в Эстонии и имеющему право на деятельность независимому банку или другому кредитодателю, который в дальнейшем будет заниматься кредитами или применит другое законное решение, чтобы выполнять и далее условия кредитных договоров с учетом прав лиц, бравших кредит. По состоянию на конец 2018 года у банка около 14 700 вкладчиков, еще 12 300 клиентов имеют непогашенные кредиты. 

Danske Bank, действуя в Эстонии, годами нарушал регуляции по борьбе с отмыванием денег, позволяя клиентам с высоким риском отмывания денег совершать посредством банка сомнительные операции. Кроме того, Danske Bank вводил в заблуждение эстонские государственные учреждения, предоставляя им недостаточную информацию и тем самым препятствуя борьбе с отмыванием денег.

Подлинные масштабы допущенных Danske Bank нарушений выяснились осенью 2018 года, когда был заказан внутренний рапорт, который банк составил под нажимом общественности. После обнародования отчетов, проведенных в банке проверок и основательного анализа поступившей от бюро данных об отмывании денег информации финансовая инспекция пришла к выводу, что банк должен прекратить свою деятельность в Эстонии.

По словам председателя правления финансовой инспекции Килвара Кесслера, продолжавшиеся годами серьезные нарушения в Danske Bank и подрыв доверия к финансовой среде Эстонии заслуживают однозначно осуждающей оценки, которую всего лишь в определенной мере смягчает признание банком своих нарушений, хотя и это произошло под нажимом общественности.

«В ситуации, где через филиал иностранного банка совершались столь тяжкие и масштабные нарушения местных правил и это сопровождалось серьезнейшим ударом по прозрачности, репутации и доверию к финансовому рынку Эстонии, а в стране происхождения надзор, на наш взгляд, обходился с банком крайне мягко, финансовая инспекция имеет право поставить окончательную точку в этой, как мы надеемся, представляющей исключение истории», - сказал Кесслер и добавил, что и в прошлом финансовая инспекция единственной из госучреждений Эстонии и Дании отреагировала на действия Danske Bank и в 2015 году заставила его в свете имевшихся на тот момент доказательств отказаться от обслуживания нерезидентов в Эстонии.

«Чтобы защитить интересы клиентов, мы решили предписанием финансовой инспекции гарантировать наложенные на банк обязательства с помощью штрафа. В случае нарушения предписания банк должен будет уплатить 100 000 евро в день за каждое нарушение до выполнения, но не более 10 процентов годового нетто-оборота всего Danske Bank», - отметил Кесслер.

В течение 20 дней Danske Bank должен представить финансовой инспекции план действий по закрытию филиала в Эстонии. Финансовая инспекция будет крайне внимательно следить за процессом ликвидации филиала и готова при необходимости применить дополнительные меры, чтобы обеспечить защиту интересов клиентов филиала и доверие к финансовому сектору.

Телефоны молчат

В списке спикеров Danske Eesti - директор по маркетингу и коммуникации Аннели Рыук, заведующий эстонским филиалом Дариус Ясинскис, руководитель международного отдела Андрус Соодла, руководитель местного отдела Тийна Маяяэс и директор по персоналу Кюлли Мейер. Телефонные номера всех сотрудников направлены на инфолинию банка, если позвонить туда, после пяти минут ожидания раздается лишь музыка.

"Агония заканчивается, - сказал Äripäev бывший сотрудник банка, пожелавший сохранить анонимность, по его словам, он, общаясь с бывшим коллегой, понял, что работа в таллиннской конторе, в сущности, стоит. "Люди просто сидят".

С 2007 по 2015 год через эстонский филиал Danske прошло 200 млрд евро денег нерезидентов, многие из этих сделок сейчас считаются сомнительными. Из-за скандала с отмыванием денег в отношении Danske ведется следствие в Дании, Эстонии, Франции, Германии, Соединенном Королевстве и в США, банку грозят большие штрафы.

В ноябре 2017 года в Эстонии возбудили уголовное дело в отношении эстонского филиала банка. Расследуются две схемы, в результате которых в банк поступили преступные деньги: мошенничество в Грузии и налоговое преступление в Азербайджане, преступления совершались с 2011 по 2013 год. Всего в результате этих двух схем через эстонское отделение было отмыто 300 млн евро.

К настоящему моменту подозрение в отмывании денег в крупных размерах, совершенном группой лиц, предъявлено десяткам сотрудникам Danske. Одному человеку предъявлено подозрение в получении взятки, а другому - в содействии получению взятки.

Согласно подозрению, сотрудники банка получали прибыль в ходе незаконных операций: к настоящему моменту прокуратура конфисковала незаконное имущество на 1,5 млн евро, в том числе наличные, автомобили, деньги на банковских счетах и недвижимость.

Из-за скандала в отставку подал руководитель Danske Bank Томас Борген, во многих странах ЕС взяты под усиленный контроль правила и контрольные механизмы в финансовом секторе.

В марте прошлого года Европейский центробанк по предложению финансовой инспекции Эстонии признал недействительной лицензию кредитного учреждения Versobank AS в связи с серьезными и продолжительными нарушениями требований законодательства, главным образом в сфере борьбы с отмыванием денег и финансирования терроризма.