Важный прецедент: кредитное учреждение проиграло в суде пожилой женщине

Фото иллюстпративное. Фото: Tiina Oja

Юрист HUGO.legal Мерике Роозилехт несколько лет защищала 95-летнюю даму, за кредит которой в размере 63 000 евро BestCredit OÜ хотел продать ее дом. На сегодня пройдены все три судебных инстанции и вынесено единодушное решение: BestCredit OÜ нарушил принцип ответственного кредитования и должен сам нести за это расходы.

По словам Роозилехт речь идет об очень важном прецеденте, поскольку в результате отрицания кредитодателями этого самого принципа тысячи людей оказываются в долговом рабстве.

Кредитное учреждение должно предоставлять ссуды ответственно и в достаточной степени оценивать кредитоспособность заемщика, чтобы гарантировать, что кредит не будет предоставлен лицу, которое, вероятно, не сможет его погасить. В числе прочего кредитная организация должна оценить, может ли соискатель кредита столкнуться со значительными трудностями и неблагоприятными экономическими последствиями.

Из этого дела следует, что в случае предоставления кредита без оценки платежеспособности соискателя кредита и возникновения у заемщика трудностей с возвратом долга, заемщик имеет право потребовать от кредитора компенсацию, то есть финансовую компенсацию за все негативные последствия кредита. Получатель кредита может взаимозачесть такой ущерб с требованием кредитодателя о возврате кредита.

Юрист HUGO.legal Мерике Роозилехт верит, что данный случай станет хорошим уроком для всех кредитных организаций, чтобы они в будущем более внимательно относились к платежеспособности заемщиков, и поощряет тех должников, в отношении которых принцип ответственного кредитования не применялся в достаточной степени. «Из этого прецедента ясно, что если кредитная организация безответственно предоставляет ссуду, она понесет убытки, потому что в случае взаимозачета заемщик может, по крайней мере частично, отказаться от погашения кредита. Это нарушение преддоговорного обязательства, согласно которому заемщик может потребовать финансовую компенсацию за негативные последствия кредита. Если бы кредитор следовал принципу ответственного кредитования при предоставлении кредита и не предоставил бы его, заемщик не понес бы никакого ущерба», - сказала Роозилехт.

Роозилехт уверена, что в случае причинения человеку ущерба по вине кредитора, явно имеет смысл спорить в суде. «Как юрист я почти каждый день встречаюсь с людьми, которые взяли взаймы и обращаются за помощью, когда ситуация дошла до края. Вне всякого сомнения, есть много людей, которым кредитная организация безответственно выдавала кредиты, не будучи уверенными в их платежеспособности. Моя четкая рекомендация – стоять за себя и прийти на консультацию к юристу как можно раньше. Если мы сможем доказать в суде, что кредитная организация нарушила принцип ответственного кредитования, то вполне возможно, что кредитному учреждению придется нести все расходы, включая непогашенную ссуду», - добавила Роозилехт.

Что делать, если кредитная организация выдала кредит без соблюдения принципа ответственного кредитования и заемщик понес убытки?

Кредитору должно быть подано соответствующее заявление о взаимозачете, согласно которому заемщик требует зачесть причиненный ему ущерб с требованием кредитора о возврате кредита. В случае взаимозачета заемщик может отказаться от погашения кредита. Таким образом, если лицо обнаружит, что кредит был ему предоставлен безответственно, без оценки его платежеспособности, то в случае взаимозачета он вправе отказаться возвращать кредит. Безусловно не рекомендуется делать заявление до консультации с юристом и тщательного анализа обстоятельств дела. Обращаем внимание на то, что если человек необоснованно отказывается от возврата ссуды, то сопутствующие расходы, связанные с кредитом, вырастут, и заемщик может потонуть в долгах. Также не следует забывать, что в итоге дело решает суд.

Заявление о зачете ущерба также можно подать во время судебного разбирательства. Если ссуда была предоставлена под залог и ипотека была установлена в пользу кредитора, а ссуда не была погашена, и кредитор инициировал исполнительное производство для удовлетворения требования, обеспеченного ипотекой, иск может быть подан для признания исполнительного производства недопустимым. Это происходит в том случае, если кредитор не смог оценить платежеспособность заёмщика, и в результате заемщик понес убытки.

В этом году юристы HUGO.legal помогли в вопросах задолженностей 1450 человек. В сотрудничестве с Министерством юстиции первая юридическая помощь оказывается бесплатно всем проживающим в Эстонии людям, чей брутто-доход составляет менее 1 200 евро в месяц. В семейных делах, касающихся прав ребенка, предел составляет брутто-доход до 1700 евро.