5 нюансов, о которых нужно помнить при страховании домашнего имущества

Фото: Shutterstock

Жилищное страхование позволяет застраховать не только само строение, но и домашнее имущество, то есть принадлежащие вашей семье движимые вещи. К домашнему имуществу относятся, например, находящиеся в доме мебель и обстановка, бытовая техника и электроника, снаряжение для занятий спортом и увлечений и другие различные принадлежности и устройства.

В качестве домашнего имущества обычно не страхуются подлежащие регистрации механические транспортные средства, программное обеспечение, ценные бумаги и документы, животные, наличные и электронные деньги. Мобильные устройства и ноутбуки могут быть застрахованы как домашнее имущество, однако срок страхования ограничивается возрастом вещи. Как правило, не являются застрахованными мобильные телефоны старше двух и ноутбуки старше четырех лет.

Страхование жилья гарантирует страховую защиту имуществу вашей семьи и в том случае, когда вещи находятся при вас вне дома. Однако полезно будет выяснить, покрывает ли договор страхования причиненный вашему ноутбуку ущерб, например, если в самолете сидящий рядом пассажир нечаянно прольет на него кофе. Принципы страхования домашнего имущества у разных страховых обществ в какой-то степени отличаются. Далее мы рассмотрим, на что следует обратить внимание при страховании домашнего имущества.

Каковы принципы выплаты компенсации за домашнее имущество

При повреждении движимой вещи страховщик возмещает расходы на ее ремонт. Если имущество уничтожено или повреждено настолько, что его невозможно отремонтировать, компенсируются расходы на приобретение равнозначного предмета. Некоторые страховщики возмещают расходы на приобретение новой аналогичной вещи, другие же по определенным видам домашнего имущества могут компенсировать рыночную стоимость предмета. Это означает, что вам будет возмещена стоимость бывшей в употреблении вещи. При заключении договора страхования следует уточнить, будет ли поврежденная вещь заменена на равнозначную новую или же возмещается стоимость бывшей в употреблении вещи.

Из суммы страхового возмещения также может быть вычтен процент за износ. Например, некоторые страховщики уменьшают на определенный процент компенсацию стоимости мобильного устройства или ноутбука, с момента покупки которых прошло шесть и более месяцев. С увеличением возраста устройства процент, на который снижается компенсация, будет расти. В отношении страхового покрытия мобильных устройств также могут быть установлены дополнительные ограничения. Например, может быть ограничено число страховых случаев в течение определенного периода или при повреждении мобильного телефона может применяться двукратный размер собственной ответственности, указанной в договоре страхования.

Страхуется ли от хищения имущество, находящееся вне жилого помещения?

Как правило, предметы, хранящиеся вне жилых помещений, страхуются в качестве домашнего имущества. Например, покрываются страховкой вещи, которые хранятся на балконе многоквартирного дома или в кладовке, находящейся в индивидуальном пользовании семьи. Также страховка распространяется на домашнее имущество, которое хранится в огороженном забором дворе частного, парного или рядного дома, а также в запирающемся подсобном помещении, используемом исключительно данной семьей. Уходя из дома или с наступлением темноты следует убирать находящееся в саду имущество в запираемое помещение. Исключение составляют некоторые предметы, постоянно находящиеся во дворе, например батут, садовый гриль и робот-газонокосилка.

При заключении договора страхования стоит посмотреть, каково будет страховое покрытие при умышленных преступлениях против имущества — будет ли вам возмещен только ущерб, причиненный в результате кражи со взломом, или можно также требовать возмещения в случае, если вещь украдут, например, с балкона или со двора без повреждения замков и барьеров.

Где и в каком объеме страхуется переносное имущество?

Если в договор страхования жилья включена защита домашнего имущества, будут застрахованы и предметы, находящиеся при вас вне дома. Стоит обратить внимание, перечислены ли в условиях страхования только определенные предметы, которые страхуются в качестве переносного имущества, или же некоторые вещи исключены из страхового покрытия. В основном страховая защита действует на территории Эстонии. Некоторые страховщики страхуют переносное имущество также на территории Европы.

Застрахован ли спортинвентарь во время занятий спортом?

Зачастую спортивное снаряжение не является застрахованным в период его использования. Некоторые страховщики предоставляют страховую защиту велосипеду и в период его хранения, и во время использования, однако есть страховые общества, исключающие занятия спортом из страхового покрытия. Стоит обратить на это внимание при заключении договора.

Застрахованы ли внутренние повреждения устройств?

Следует выбирать такой договор страхования, который защищает устройства не только от внешних механических повреждений, но и от внутренних поломок. При этом страховым случаем может быть, например, техническая неисправность стиральной машины, холодильника или воздушного теплового насоса.

Домашнее страхование LHV обеспечивает дому и имуществу широкое страховое покрытие по всему миру

При страховании в LHV ваше имущество будет защищено дома, в саду, а также в качестве переносного имущества вашей семьи на территории всего мира и при занятиях спортом. Например, LHV возместит ущерб, причиненный фотоаппарату, который вы уронили в путешествии, или паре лыж, сломанных при катании с горы.

Если вы выберете страхование ответственности по всему миру, то косвенно будет застраховано также находящееся поблизости от вас имущество других лиц. Страховым случаем может быть признана неприятная ситуация, при которой вы сами нечаянно прольете в самолете кофе на дорогостоящий ноутбук соседа и должны будете возместить причиненный ущерб.

LHV гарантирует вашему имуществу широкое страховое покрытие. Помимо прочих непредвиденных событий, страхуются также убытки, причиненные при краже, поломке устройства или во время занятий спортом. LHV компенсирует ущерб по принципу «новое взамен старого» и не удерживает из возмещения процент за износ, обусловленный возрастом устройства. Кроме того, LHV предоставит вам в пользование временное устройство на период ремонта или доставки бытовой техники либо электронного устройства по причине страхового случая. Быстро получить предложение по страхованию вы сможете здесь.

Криста Котке

LHV Kindlustus AS

Руководитель портфеля частных лиц