Включение дополнительного залога
Размер собственного финансирования можно заменить внесением дополнительного залога. Внесение дополнительного залога не увеличивает возможную сумму кредита, а покрывает собственное финансирование в случае, если доход позволяет взять кредит в размере 100% от стоимости недвижимости. Как правило, сумма кредита может составлять до 50% от рыночной стоимости залога.
В качестве дополнительного залога обычно подходит не обремененная залогом недвижимость, принадлежащая заявителю. Пригодность недвижимости в качестве дополнительного залога зависит от ее рыночной стоимости, местоположения и состояния. «Залоговая недвижимость должна подлежать страхованию, быть жилой, и документация на нее должна быть в порядке. В качестве дополнительного залога не подходят коммерческие помещения, необустроенные участки, движимое имущество, автомобили, поручительство и финансовые инструменты», - уточняет Ватсель.
«В случае молодого заемщика мы также можем рассмотреть возможность включения в качестве дополнительного залога имущество, принадлежащее родителям, если собственник этого имущества не является пенсионером или оно является его местом жительства», - предлагает еще один вариант Ватсель.
Она напоминает, что родители, предоставляющие детям свое имущество в качестве дополнительного залога, также берут на себя обязательства: «Если у заемщика-потомка возникнут трудности с выплатой, родители должны быть готовы к сценарию, при котором дополнительный залог будет реализован для погашения кредита их ребенка».
Хотя мечта о собственном просторном доме с террасой, где можно пить утренний кофе, кажется такой естественной, всегда необходимо тщательно оценивать свои реальные возможности и выбирать недвижимость по своим возможностям, чтобы избежать стресса из-за финансовых трудностей.
Пример 4. Желая купить квартиру за 100 000 евро, собственное финансирование должно составлять как минимум 15 000 евро (15%), а максимальная сумма займа под залог приобретаемого объекта составит 85 000 евро. Если у клиента нет денег на оплату собственного финансирования, он может использовать дополнительный залог.
Если в качестве дополнительного залога используется квартира стоимостью 60 000 евро и предполагается, что банк выдаст кредит в размере 50% от ее рыночной стоимости, то возможная сумма займа составит до 30 000 евро. Таким образом, максимальная сумма кредита в этом случае составит 85 000 + 30 000 = 115 000 евро при условии, что кредитоспособность ходатайствующего позволяет взять такой кредит.