Новый год, новые цели: как обеспечить себе финансовый резерв

Деньги. Иллюстративное фото. Фото: Nattakorn_Maneerat/shutterstock

Финансы и финансовые цели не обязательно должны быть источником стресса из года в год. Менеджер по пенсионным продуктам Luminor Ханнес Кууск в странах Балтии, делится практическими советами о том, как стать более финансово грамотным и обеспечить себе более стабильное будущее.

По мнению эксперта, путь к финансовому благополучию начинается с ясности. «Первый шаг – уменьшить ненужный стресс, вызванный денежными вопросами, и обеспечить уверенность в себе на ежедневной основе. Когда финансовая деятельность будет под контролем, вы сможете задуматься об инвестировании и осуществлении своей мечты», – говорит Кууск.

Приобретение финансовой мудрости - это долгосрочный процесс, который требует формирования новых привычек. Именно поэтому важно быть последовательным, ведь даже маленькие шаги могут принести большие результаты.

Шаг 1: пересмотрите свой бюджет

Все начинается с отслеживания доходов и расходов. Нужно быть честным с самим собой и составить карту всех своих доходов и расходов, чтобы понять, куда на самом деле уходят ваши деньги. Это можно сделать с помощью различных электронных таблиц или приложений.

«Основное правило заключается в том, что ваши ежемесячные расходы не должны превышать ваши доходы, но даже если это условие соблюдено, вам следует критически оценить свои расходы. Скорее всего, всегда найдётся место, где можно сократить расходы, будь то обычный кофе, коробка конфет или другие мелкие повседневные покупки», - советует он.

Создание категорий и установление ежемесячных лимитов может помочь контролировать бюджет. Это поможет вам стабильно контролировать расходы и даст полную картину трат. Можно также выделить категорию «накопление денег», что означает откладывание определенной суммы в день зарплаты, или например, взносы в третью пенсионную ступень.

Однако Кууск предупреждает, что, откладывая деньги, важно не забывать о наслаждении жизнью: «Если бюджет позволяет, то 10 - 15 процентов дохода следует тратить на отдых и развлечения. Таким образом, процесс накопления денег будет более приятным и устойчивым в долгосрочной перспективе, чем если бы вы вообще ничего не тратили на удовольствия».

Шаг 2: Создайте фонд финансовой безопасности

По словам эксперта, чтобы справиться с непредвиденными расходами или потерей работы, резервный фонд может покрывать расходы на срок до шести месяцев, если это необходимо. «Такой фонд должен быть доступен быстро, чтобы люди могли использовать деньги в непредвиденных ситуациях. Не стоит инвестировать эти деньги, а лучше положить их на отдельный сберегательный счет, который часто предлагает небольшую процентную ставку», - говорит Ханнес Кууск.

Шаг 3: воспользуйтесь налоговыми льготами

Многие люди не задумываются об использовании пенсионных накоплений в качестве инвестиций, но эксперт Luminor рекомендует использовать эту возможность по максимуму.

«Существует несколько способов экономного управления пенсионными накоплениями. В случае со второй пенсионной ступенью вы можете увеличить ставку взноса до четырех или шести процентов, что принесет значительную выгоду в долгосрочной перспективе, поскольку взносы во вторую ступень не облагаются налогом. Что касается третьей ступени, то здесь вы также можете воспользоваться налоговым вычетом по взносам, то есть государство возвращает подоходный налог на взносы и в эту ступень. Определенно стоит подумать, сможете ли вы извлечь из этого выгоду и в каком размере», - объясняет Кууск.