Игра с открытым счетом

Вернуть украденные со счета деньги не так-то просто. Фото: Андрес Хаабу

Руководитель силламяэской фирмы пожаловался в газету на банк SEB, поскольку счет предприятия, закрытый после кражи с него крупной суммы денег, волшебным образом вновь открылся без ведома владельцев.

О том, что с банковского счета силламяэской фирмы Alvo Industries практически бесследно исчезли почти полторы тысячи евро, новое руководство предприятия узнало случайно. Нынешний директор и член правления Эдуард Иванов рассказал «ДД», что, придя на работу в эту фирму, решил проверить бухгалтерию, в результате чего и заметил странные статьи расходов. «С нашего счета оплачивали мобильные телефоны и снимали деньги наличными. В выписке остался след: имена тех, за кого платили. Эти люди к нашему предприятию отношения не имели, а потому сразу стало ясно, что счетом воспользовались чужаки. Мы подали заявление в полицию, в котором указали обнаруженные в распечатке имена. В полиции нам сообщили, что это какие-то местные наркоманы-хулиганы, которые проходят и по другим делам, а потому наш эпизод добавляется в список их художеств и нужно ждать, когда следствие доберется до нашей проблемы. В той ситуации нам не оставалось ничего другого, как срочно закрыть счет. Каково же было наше удивление, когда оказалось, что счет вновь открыт», – рассказывает Иванов.

Банк не верит, полиция не торопится

По его словам, не зная, как поступить, не понимая, кто и каким образом распоряжается счетом фирмы, а заодно прикидывая, как вернуть похищенное, Иванов поехал в Таллинн – в главную контору банка SEB. «Мы – маленькая фирма и пропажа полутора тысяч евро для нас крайне ощутима».

«В банке нам сказали, что наша история неправдоподобна, – делится пережитым Иванов. – Они предложили, чтобы мы сами поискали среди своих работников того, кто мог брать деньги, открывать и закрывать счет. Я объяснил, что никто из своих этого не делал, а те люди, от имени которых оплачивались счета за мобильные телефоны, ни к фирме, ни к ее финансам вообще никакого отношения не имеют. Я даже попросил выяснить, откуда и как заходили на наш счет, а банк предложил сначала обратиться в архив и за дополнительную плату получить распечатку, которая у меня и так есть, но потом вновь сказали, что такого не может быть, потому что быть не может».

Иванов возмущен безмерно. Деньги исчезают, клиенту, который лично требует закрыть счет, не верят. Такое ощущение, что вся система безопасности вкладов – одна видимость.

А что же заявление в полицию? Иванов говорит: «Нам сказали, что нужно ждать, пока до нас дойдет очередь. В Силламяэ, где мы отдали заявление, было объяснено, что люди, чьи фамилии отразились на нашей распечатке, сейчас проверяются по другим преступлениям. Но они, дескать, счет взломать не могли, поскольку имеют три класса образования. Обещали, что как только появится время, проверят их и по нашему эпизоду, но никакой информации о том, что сделано и делается ли вообще, до сих пор нет».

Взлом был, но не там

Признаться честно, нам эта история показалась странной. Безусловно, взломом чьего-либо банковского счета сегодня уже никого не удивишь. Но, как правило, в таких ситуациях банки быстро реагируют на информацию о взломе и пытаются загладить свою вину за образовавшуюся брешь в системе безопасности, иногда даже возвращая снятую со счета клиента сумму. А дальше сами настаивают на расследовании, поимке преступника и его наказании. Тем более, что в данном случае сразу было ясно, что деньги снимали из Эстонии, есть даже имена конкретных подозреваемых.

Удивило и поведение полиции: с момента подачи заявления прошло уже почти полгода, и до сих пор никто не связался, как уверяет Иванов, с пострадавшим, который сам дал следователям имена подозреваемых.

«ДД» для начала обратился в Вирускую окружную прокуратуру, которая руководит следствием. Пресс-секретарь прокуратуры Елена Филиппова сказала, что заявление Alvo Industries никуда не пропало. Напротив, 13 февраля было возбуждено уголовное дело, которое сегодня находится на досудебном расследовании. Дело было возбуждено по статье о краже, совершенной путем проникновения.

А дальнейшее пояснение прокуратуры внесло логику во всю эту нелогичную ситуацию. Оказывается, в январе нынешнего года было подано заявление не о пропаже денег со счета фирмы, а о том, что из квартиры дома на улице Румянцева в Силламяэ были украдены ноутбук, карточка банка SEB и пароли к интернет-банку. Именно они и использовались для того, чтобы заходить в интернет-среду, оплачивать счета и снимать деньги в банкомате. То есть, на самом деле, взламывали не виртуальное пространство, а дверь квартиры одного из руководителей фирмы.

Поначалу полиция усомнилась в правдивости истории о том, что со счета фирмы пропадают деньги, и даже допросила в качестве подозреваемого одного из собственников предприятия. Именно поэтому, по словам Филипповой, утверждение, будто представители предприятия не знали о том, что происходит с их заявлением, нельзя считать правдивым. Прекрасно знали, поскольку коллега Иванова ходил по повестке на допрос. Но его причастность не подтвердилась, и полиция стала искать дальше.

Месяц назад, 10 июня, полиция задержала подозреваемого в совершении данного преступления. Это – 26-летний мужчина, которому в общей сложности предъявлены подозрения по семи эпизодам (в том числе по делу Alvo Industries). Суд выдал санкцию на его арест на время следствия.

«Снять деньги с банковского счета фирмы не предоставило труда, так как у подозреваемого имелись пароли к интернет-банку предприятия, причем  деньги со счета снимались на протяжении месяца, – рассказывает Филиппова. – Именно поэтому граждане должны помнить о том, что в случае потери или кражи банковских карточек или паролей от банковских счетов следует незамедлительно связаться со своим банком и заблокировать счета, чтобы преступники не смогли воспользоваться вашими средствами».

Очень правильный совет. Осталось только непонятным, почему закрытый счет, как уверяет Иванов, открывали вновь. Что по этому поводу скажет банк SEB?

Информационный затык

Руководитель коммуникационной службы банка SEB Сильвер Воху объяснил, что комментировать конкретную историю он не имеет права, поскольку законы не позволяют банкам разглашать информацию о счетах клиентов. Тем не менее он объяснил, что если деньги со счета клиента пропали, то, в зависимости от обстоятельств, банк либо берет ответственность за случившееся на себя, либо заниматься возвратом денег и общением с полицией должен сам владелец счета.

Первое: если было установлено, что данные карточки клиента были втайне от него скопированы не по его вине или банковскую страницу взломали (а банковские службы всегда могут определить, было ли вторжение), то сам банк срочно возвращает клиенту пропавшие деньги и дальше уже сам обращается в правоохранительные органы и добивается поимки преступников с последующим взысканием нанесенного ущерба.

И, второе: если человек потерял карточку или ее украли вместе с пин-кодами в результате проявленной клиентом халатности, то ему самому придется обращаться в полицию и после требовать с преступника возврата денег. «У нас есть данные о IP-адресах, с которых заходили в интернет-банк, на всех банкоматах установлены камеры видеонаблюдения, которые записывают происходящее у аппарата. Мы не можем отдать эти данные клиенту, но мы всегда отдаем их полиции, если оттуда поступит соответствующий запрос», – объясняет Воху.

Отвечая на вопрос о том, как закрытый клиентом счет мог вдруг вновь открыться, представитель банка ответил: «Закрыть доступ к счету можно опять же двумя способами. Обычно мы советуем воспользоваться первым из них: признать старую карту и все коды недействительными и после получить в банке новые карточки, с новыми кодами. Это дает полную гарантию, что никто другой не получит доступа к счету клиента. И второй вариант: закрыть доступ временно, если клиент предполагает, что карточка не пропала бесследно, а могла куда-то завалиться, и он ее вот-вот найдет. Кроме того, есть еще третий вариант: доступ на счет нужен правоохранительным органам, чтобы в рамках своего расследования узнать, кто туда, скажем так, „ходит“. Но, о том, какими оперативными методами пользуется полиция, я подробно говорить не могу. Спросите у следователей». То есть в последнем случае полиция сама решает, кого информировать о происходящем со счетом.

Подводя итоги этой истории нужно сказать: все загадки можно объяснить, когда клиенты, банки и правоохранительные органы нормально общаются между собой и с прессой, не пытаясь скрыть неприятную для себя информацию. Правда, учитывая личность подозреваемого, фирма уже вряд ли получит назад свои деньги.