Правила выбора пенсионного фонда: как определить, где ваши деньги будут расти быстрее

как получать от государства больше пенсии Фото: SCANPIX

Пенсионная система – одно из слабых мест нашего государства. Мизерная пенсия нынешних пенсионеров заставляет задуматься о будущем – о необходимости обеспечить себе достойный выход на заслуженный отдых. «МК-Эстония» выяснила, какие пенсионные фонды существуют, чем они друг от друга отличаются и как выбрать наиболее доходный.

Заранее предупреждаем, что формулы, как выбрать самый прибыльный фонд, не существует. Но есть показатели, которые могут свидетельствовать, например, об успешности фонда в прошлом, о доверии со стороны присоединившихся к фонду людей. Итак, сравнивать пенсионные фонды можно по следующим критериям:

1. Инвестиционная стратегия, то есть каково соотношение акций и облигаций. Чем больше доля акций, тем выше риск потери, но и возможная доходность выше. И наоборот, чем больше облигаций, тем меньше рискуете. Самый консервативный фонд состоит из 100% облигаций, самый рискованный – с долей акций 75% и облигаций 25%. Агрессивные фонды (с большой долей акций) не подходят для краткосрочного инвестирования (например, если вам вскоре предстоит выход на пенсию). Так как доходность агрессивных фондов может существенно колебаться в короткие сроки.

2. Плата за обслуживание фонда. Это немаловажный показатель при выборе фонда – то, что клиент платит фондовому управляющему за управление фондом. Например, у прогрессивного фонда ERGO плата 1,25%, у LHV – 1,95%. Стоит учитывать и другую плату – за выход из пенсионного фонда. Другими словами, если вы захотите перенести имеющиеся накопления в другой фонд, то заплатите 1% от суммы. Этот показатель одинаков для всех банков (данная плата не взимается с лиц, достигших пенсионного возраста, и тех, кому осталось 5 и менее лет до выхода на пенсию).

Поэтому не советуем часто менять фонды (переносить накопленные сбережения) – больше заплатите за выход из фонда, нежели получите дохода.

Как вариант – можете поменять фонд для будущих сбережений, то есть уже накопленные деньги пускай остаются в старом фонде, а новые отчисления поступают в новый фонд. Тогда лишнего вы не заплатите.

3. Количество присоединившихся. Показывает доверие к фонду, а также к управляющей компании фонда. Хотя возможен и такой вариант, что люди в большинстве своем присоединялись к фондам тех банков, где находятся их деньги, куда поступает заработная плата и т.д. Например, лидеры по количеству клиентов – это Swedbank и SEB. Но в спину банку SEB дышит (а по некоторым фондам и обгоняет) LHV – активная тактика по заманиванию клиентов дает свои плоды.

4. Объем фонда. Также показывает доверие к фонду, как и предыдущий показатель.

5. Доходность за 6 месяцев, 3 года, 5 лет и с начала существования фонда. Этот показатель важен при выборе фонда. НО! Положительная или отрицательная доходность фонда в прошлом не означает такой же доходности в будущем. Поэтому не ведитесь на аргументы работников, подлавливающих людей в торговых центрах и убеждающих, что их фонды самые лучшие, на основании статистики прошлых периодов. Кстати, обратите внимание, что плата за обслуживание фондов одна из самых высоких именно у таких фондов. Но об этом консультанты умалчивают.